انقلاب هوش مصنوعی در صنعت بیمه

هوش مصنوعی در چندین صنعت کاربرد گسترده ای پیدا می کندو بخش بیمه نیز از تأثیر آن موصون نیست.

پیشرفت‌های هوش مصنوعی، در قالب‌های یادگیری ماشین، یادگیری عمیق، پردازش زبان طبیعی و شبکه‌های عصبی کانولوشنال، یک تغییر لرزه‌ای و مبتنی بر فناوری را ایجاد می‌کنند.

در واقع، اعتقاد بر این است که بیمه به زودی رویکرد "تشخیص و تعمیر" خود را رها خواهد کرد و تمرکز آینده نگرانه "پیش‌ بینی و کاهش" را در بر خواهد گرفت. این تحول چشمگیر راه‌های مختلفی را برای نفوذ هوش مصنوعی به بخش بیمه باز می‌کند. بنابراین، جای تعجب نیست که مک‌کینزی پیش‌بینی می‌کند که ارزش سالانه فناوری هوش مصنوعی در بیمه می‌تواند به ارزش ۱.۱ تریلیون دلار برسد.

با استفاده از هوش مصنوعی در بیمه، بازیکنان بیمه می‌توانند مزایای زیادی مانند بهره‌وری بهتر، افزایش تجربه مشتری، مدیریت کارآمد خسارت، کاهش تقلب و موارد دیگر را به دست آورند. بیایید نگاهی بیندازیم به نقش هوش مصنوعی در صنعت بیمه و اینکه چگونه آن را متحول کرده است.

نقش و کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه

هوش مصنوعی در بیمه می‌تواند نقش پیشگیرانه و درمانی را از طرق مختلف ایفا کند:

1. گزارش ادعاها: اولین اطلاعیه ضرر (FNOL)

بر اساس میزان پیشرفته بودن سیستم‌های هوش مصنوعی، بیمه‌گران می‌توانند با یا بدون دخالت انسانی گزارش، مسیریابی، تریاژ و تخصیص مطالبات را ارائه کنند. دستیارهای دیجیتال، همراه با پردازش زبان طبیعی (NLP) و تشخیص خودکار گفتار، می‌توانند به طور موثر و کارآمد فرآیند گزارش اولین اخطار از دست دادن (FNOL) را مدیریت کنند. این نه تنها بهره وری را افزایش می‌دهد، بلکه فرآیندها را نازک می‌کند.

مزایای بی‌شماری از پیاده‌سازی هوش مصنوعی محاوره‌ای برای شرکت‌های بیمه وجود دارد. ربات‌های چت می‌توانند به طور موثر فرآیند گزارش ادعا را تسهیل کنند. مشتریان می‌توانند از ربات چت برای گزارش حادثه از هر مکان و در هر زمان استفاده کنند. ربات چت مبتنی بر هوش مصنوعی می‌تواند پس از آن اطلاعات را برای پردازش بیشتر در اختیار فرد مورد نظر قرار دهد.

2. مدیریت و بررسی بهتر مطالبات بیمه

بیمه‌گران می‌توانند از ابزارهای هوش مصنوعی برای ساده‌سازی فرآیند ارزیابی و تسویه خسارت خود استفاده کنند. هوش مصنوعی می‌تواند تمام فرآیندها از جمع آوری داده‌ها، ایجاد ادعاها، مجوزها، تاییدیه‌ها، ردیابی پرداخت گرفته تا ردیابی بازیابی را تنظیم کند. هنگامی که با سایر برنامه‌ها، مانند تشخیص تقلب، جفت می‌شوند، شرکت‌ها می‌توانند یک اکوسیستم پردازش ادعاهای انتها به انتهای کارآمد، خودکار و مبتنی بر داده‌ها و عاری از هرگونه خطا یا سوگیری انسانی ایجاد کنند. در مجموع، استفاده از هوش مصنوعی در مدیریت و تسویه خسارت بیمه مزایای زیادی را به همراه خواهد داشت.

3. بهبود برآورد ضرر برای نشت ادعاهای کم

کسب‌وکارها در حال مهاجرت به پلتفرم‌های دیجیتال هستند تا از مزایای زیادی بهره‌مند شوند و بخش بیمه نیز از آن عقب نمانده است. ظهور فناوری‌های مخرب مانند هوش مصنوعی، الگوریتم‌های یادگیری عمیق و سیستم‌های تشخیص تصویر به تغییر چشم‌انداز کسب‌وکار کمک کرده است.

با استفاده از پتانسیل یادگیری ماشین در بیمه، بیمه‌گران می‌توانند خسارت را بر اساس عکس جسم آسیب‌دیده پیش‌بینی یا ارزیابی کنند. از این رو، هوش مصنوعی برای مدیریت ادعاها ثابت کرده است که فناوری ایده آلی است. به ارزیابی ضرر احتمالی کمک می‌کند و قطعاتی را که ممکن است نیاز به تعمیر داشته باشند را توصیه می‌کند. این به نوبه خود، فرآیند تخمین ضرر را سریع و کارآمد می‌کند.

4. عملیات روتین

چت بات‌های مبتنی بر هوش مصنوعی قبلاً در حوزه خدمات مشتری مورد توجه قرار گرفته‌اند. در صنعت بیمه، این چت‌بات‌ها می‌توانند مقیاس‌پذیری را افزایش دهند و بار نیروی انسانی را برای مسائل مهم‌تر بردارند. در عین حال، ربات‌های چت می‌توانند با نقاط قوت خود بازی کنند و بسته به مشخصات و سابقه مشتری، محصولات خود را به فروش برسانند. به طور خلاصه، هوش مصنوعی می‌تواند کمک کند تا در زمینه‌های مختلف رانش برای بهبود تجربه کلی مشتری استفاده شود.

5. کشف و پیشگیری از تقلب

حساب‌های تقلب بیمه‌ای، حدود 40 میلیارد دلار در سال زیان می‌دهند و این رقم تنها برای ایالات متحده صدق می‌کند. به طور طبیعی، این عدد در صحنه جهانی به میزان زیادی افزایش می‌یابد. نظرسنجی‌های مختلف نشان داده‌اند که بخش قابل‌توجهی از ارائه‌دهندگان بیمه به دنبال فناوری برای شناسایی و جلوگیری از چنین فعالیت‌های متقلبانه هستند.

هوش مصنوعی می‌تواند نقشی اساسی در یافتن الگوها در داده‌های تاریخی داشته باشد، که به تشخیص زودهنگام تقلب و جلوگیری از وقوع آنها کمک می‌کند. در نتیجه، شرکت‌های بیمه می‌توانند قبل از ارائه خدمات خود، ارزیابی ریسک جامعی را انجام دهند.

نتیجه

هوش مصنوعی موجی از یکنواختی را در بخش‌های مختلف بازار، بخش های صنعتی و ارائه دهندگان خدمات ایجاد می‌کند. در نتیجه، اخذ بیمه و رویه‌های تسویه خسارت می‌تواند استانداردتر باشد. مزایای دیگری که می‌توانیم پیش‌بینی کنیم، برتری عملیاتی بیشتر، هزینه‌های کمتر و افزایش تجربه مشتری است. بدیهی است که آینده بیمه مبتنی بر هوش مصنوعی آینده روشنی است و استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه در آینده شاهد رونق گسترده‌ای خواهد بود.

چنانچه در صنعت بیمه فعالیت دارید و مایل به استفاده از فناوری هوش مصنوعی در مجموعه خود هستید، متخصصان ما در شرکت فناوران دانش هوش مصنوعی هیوا آماده همکاری و ارائه راهکارهای جدید برای مجموعه شما می‌باشند. پس با ما در ارتباط باشید.