هوش مصنوعی در صنعت بیمه-از پذیره نویسی تا مدیریت مطالبات

بیمه تنها در ایالات متحده یک صنعت 1.2 تریلیون دلاری است که 2.9 میلیون نفر را استخدام می‌کند. از لحاظ تاریخی، صنعت بیمه به دلیل یک محیط نظارتی سختگیرانه، مقیاس مورد نیاز برای ایجاد یک پورتفوی ریسک و زمان لازم برای ایجاد اعتماد با مشتریان، اثرات اختلال دیجیتال را احساس نکرده است.

در نظرسنجی اخیر موسسه ارزش تجاری آی‌بی‌ام (IBV)، مدیران بیمه نیروهای متغیر بازار مانند افزایش رقابت و تغییر ترجیحات مشتری را به‌عنوان محرک اصلی مؤثر بر شرکت‌شان شناسایی کردند.

مدیریت ریسک به عنوان عملکرد اصلی صنعت بیمه، همانطور که داده‌های مشتری به ترکیب شدن ادامه می‌دهند، پیچیده‌تر شده است. شرکت‌های بیمه داده‌های پراکنده در واحدهای تجاری را به صورت کاغذی یا فرمت‌های دیجیتال بدون ساختار مختلف جمع‌آوری می‌کنند. در این محیط غنی از داده، کارکنان مدیریت مطالبات و پذیره نویسی، دسترسی فوری به اطلاعات مورد نیاز برای تصمیم‌گیری آگاهانه داخلی و خارجی ندارند. این امر منجر به فرسودگی شغلی و اشتباهات پرهزینه می‌شود.

در واقع، کارمندان 30 درصد از زمان خود را صرف یافتن اطلاعات مورد نیاز برای تکمیل کار خود می‌کنند. به دلیل حجم و پیچیدگی داده‌های بدون ساختار، تجزیه و تحلیل دستی خسته کننده، زمان‌بر و پرهزینه است. این جداسازی اطلاعات، حفظ انطباق، اجتناب از جریمه‌ها و حفظ شهرت برند را برای شرکت‌های بیمه در یک محیط نظارتی در حال تغییر دشوارتر می‌کند.

در صنعت بیمه، فرآیندهای دستی به سادگی قابل قیاس با دامنه و سرعت رشد کسب و کار نیستند. بنابراین، برای هوشمندتر شدن در مورد مدیریت دانش و رویکردهای پردازش کلان داده، شرکت‌های بیمه، هوش مصنوعی (AI) را در سراسر عملیات خود پیاده‌سازی می‌کنند تا تجربیات بهتر و شخصی‌سازی ‌شده‌ای را برای کارمندان و مشتریان خود ایجاد کنند.

هوش مصنوعی آینده صنعت بیمه است

در سال‌های آینده، راه‌حل‌های اتوماسیون و هوش مصنوعی در همه حوزه‌های صنعت بیمه گسترش خواهند یافت. برخی از ارائه دهندگان بیمه به کارمندان، قدرت می‌دهند تا با استفاده از پلتفرم‌های تجزیه و تحلیل متنی مبتنی بر هوش مصنوعی، تصمیمات بهتر و سریع‌تری بر اساس داده اتخاذ کنند. یک برنامه کاربردی با بازگشت سرمایه بالا از هوش مصنوعی، یک پلتفرم تجزیه و تحلیل متن، از پردازش زبان طبیعی برای کمک به بهبود بهره‌وری کارمندان با آشکار کردن بینش‌های پنهان در مجموعه داده‌های موجود و خودکار کردن تصمیم‌های ساده یا پرس و جوهای جستجو در زمان واقعی استفاده می‌کند. این دستاوردها در بهره‌وری باعث می‌شود که کارمندان بر روی کارهای پیچیده تر تمرکز کنند و پاسخگوتر باشند و در نتیجه تجربیات مشتری بهتر و رضایت مشتری بالاتری داشته باشند.

بیایید ببینیم که چگونه پلتفرم‌های تحلیل متنی مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند دو مورد استفاده معمولی برای شرکت‌های بیمه را به صورت دیجیتالی تغییر دهند.

پذیره نویسی

فناوری هوش مصنوعی می‌تواند با تسریع فرآیندهای پذیره نویسی، واگذاری وظایف برای توجه انسان، ارائه سریع‌تر سیاست‌های بیمه‌ای با اطلاعات بهتر و بهبود تجربیات مشتری، کارایی را افزایش داده و گردش کار را خودکار کند. با هوش مصنوعی، بیمه‌گران می‌توانند نرخ‌های بهینه را براساس هر مشتری برای مدیریت ریسک بهینه مشخص کنند. مدل‌های قیمت‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی همچنین به کاهش زمان لازم برای معرفی چارچوب‌های قیمت‌گذاری جدید در طول چرخه عمر بیمه ‌نامه کمک می‌کنند.

همچنین بیمه‌گران می‌توانند از راه‌حل‌های هوش مصنوعی برای دریافت سریع پاسخ‌ها و انتقال آن اطلاعات به مشتریان استفاده کنند. برای مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند چت‌بات‌ها را به‌صورت خارجی و داخلی برای کمک به کارمندان در ارائه سریع بینش‌های مرتبط از طریق تجربیات دیجیتال از راه دور در طول فرآیند ارزیابی ریسک، مستقر کنند. کارمندان همچنین می‌توانند از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای تقویت مدل‌های آماری سنتی استفاده کنند و مدیریت ریسک دقیق‌تر و منسجم‌تری را ارائه دهند. کارمندان پس از آن می‌توانند بیشتر بر روی وظایفی که توسط انسان ملموس است تمرکز کنند که باعث می‌شود مشتریان احساس ارزشمندی کنند.

مدیریت مطالبات

از لحظه‌ای که مشتری یک مطالبه بیمه را باز می‌کند، فناوری هوش مصنوعی می‌تواند فرآیند اداری را از طریق اتوماسیون فرآیند ساده کند. کارمندان می‌توانند از علم داده و راه حل‌های هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل داده‌های عددی و زبان طبیعی، ارجاع به اطلاعات بیمه نامه مربوطه، فرم‌های مراقبت‌های بهداشتی و سایر اسناد ورودی در طول مسیر استفاده کنند. هوش مصنوعی می‌تواند توصیه‌های روشنگری را بر اساس تجزیه و تحلیل داده‌های مدیریت مطالبات ارائه کند و به کارمندان کمک کند تا مطالبات واجد شرایط و اینکه چه درصدی از مطالبات باید به طور مداوم پرداخت شوند را تعیین کنند. این بینش‌ها تصمیم‌گیری را تا حد زیادی تسریع می‌کنند، که می‌تواند منجر به تجربیات بهتر کارمندان و مشتریان شود.

الگوریتم‌های یادگیری ماشینی می‌توانند خطاها را راحت‌تر در مطالبات جعلی و داده‌های مدیریت ریسک شناسایی کنند و به کارمندان زمان بیشتری برای صرف موارد منحصر به فرد می‌دهند. نتیجه کلی این است که مطالبات بیمه با حجم بالا و کم هزینه مانند شیشه‌های جلو شکسته را می‌توان به سرعت حل کرد و کارمندان می‌توانند زمان بیشتری را صرف مطالبات پیچیده‌تر و کشف تقلب کنند.

تجربیات مشتری محور با هوش مصنوعی

با راه‌حل‌های هوش مصنوعی، بیمه‌گران می‌توانند یک دیدگاه واحد از مشتری در زمان واقعی به دست آورند. در حالی که داده‌های مشتری در بسیاری از سیستم‌های سنتی و ایزوله وجود دارد، یک معماری مدرن ‌شده مبتنی بر هوش مصنوعی می‌تواند مجموعه‌های داده را یکپارچه کند و بینش‌هایی را از اسناد مختلف جمع‌آوری کند تا آنها را به راحتی برای هر کسی در طول چرخه عمر پردازش مطالبات یا پذیره نویسی در دسترس قرار دهد.

این شفافیت فرصتی را برای بیمه گذاران ایجاد می‌کند تا سفرهای مشتری محور را به مشتریان ارائه دهند. با هوش مصنوعی، پذیره نویسان، تیم‌های رسیدگی به خسارت و نمایندگان بیمه به بینش عمیق‌تری در مورد شرایط و ترجیحات زندگی خاص هر مشتری دسترسی دارند، بنابراین هر نقطه تماس در چرخه زندگی مشتری، فرصتی برای ارائه تبلیغات بسیار شخصی و توصیه‌های خط مشی، نقل قول‌ها و موارد دیگر می‌شود.

بیمه‌گران با ادغام کامل راه‌حل‌های هوش مصنوعی در مدل‌ها و عملیات‌های تجاری خود، می‌توانند کارمندان را با اطلاعاتی که برای تقویت روابط موجود با مشتری و ارتقای تجربیات مشتری به سطح بعدی نیاز دارند، توانمند کنند.

نتیجه گیری

بیمه گذاران نهادی در حال حاضر اعتماد و مقیاسی طولانی مدت دارند که کسب و کار فعلی آنها را به دست آورده است. اگر آنها بتوانند به سرعت هوش مصنوعی و سایر فناوری‌های جدید را در سراسر عملیات خود، به ویژه در افزایش قابلیت‌های کارمندان، ادغام کنند، می‌توانند با عدم قطعیت‌های امروزی روبرو شوند و با تهدیدات ناشی از استارت‌آپ‌های «Insurtech» و سایر شرکت‌های تازه وارد بازار رقابت کنند.

چنانچه در صنعت بیمه فعالیت دارید و تمایل به استفاده از فناوری هوش مصنوعی و قابلیت‌های آن برای جلب رضایت و بهبود تجربه مشتری و کارایی در سازمان خود هستید، با متخصصان ما در شرکت فناوران دانش هوش مصنوعی هیوا در ارتباط باشید. ما طیف وسیعی از خدمات هوش مصنوعی را به شما ارائه می‌کنیم. پس همین حالا تماس بگیرید.